90%的人不满"中国式"养老 称30岁就得开始准备(2)

　　30岁就得做准备了

　　对于现在的年轻人来说，老了以后什么样，谁也说不清。所以选择三四十岁就开始为养老做准备的人，占到五成左右。做得最多的准备，如果用6个字概括，就是“少生病，多存钱”：四成人打算“从年轻时注重养老保健”，三成多人“除养老金外，还买了商业养老保险”，近三成人开始“定期为养老存钱”。

　　李珍认为，有三成多人选择购买商业养老保险，让她觉得非常欣慰。因为这不仅是理性的选择，而且标志大家对保险业有了一定的认同。在西方，提倡为养老进行定期投资，而不是光在银行里存钱。定期投资有个经典的计算公式：年龄和风险成反比。年纪越轻，越可以尝试一些高风险的投资。比如30多岁开始，就可以按三七开分配投资：三成买债券等风险较低的投资项目，七成买股票等高风险投资项目。到了40多岁，可以四六开，50多岁，五五开……以此类推，年龄越高，越要选择安全的投资。养老准备做得越早越好：身体越早爱惜越健康；投资越早回报越高。

　　1000万够不够养老

　　今年4月，北京师范大学一名教授“语出惊人”，指出在北京等一线大城市，即使有1000万，也不够养老。这话一出，“到底多少钱才够养老”成为网络和现实中热烈讨论的问题。参与本报调查的读者，有三成半人选择了养老“至少需要10—50万元”；有近三成人选择“有养老保险就够了”；选择“需要500万元以上”的人，只占1.38%。

　　“其实，这里面有个概念混淆的问题。”李珍认为，首先并不是每个人都需要这么多钱来养老，养老三大项支出是医疗、慢性病照顾和基本生活。而医疗支出又和人生不生病、生什么病有很大关系，三者之间花费相差很大。第二，就算需要1000万以上才能养老，也不是指每个人要准备这么多钱。养老花费中，有些是可以从各个制度得到解决的。比如生病了有医疗保险，生活上有养老保险金。

　　决定我们的养老保险金够不够养老的，李珍说，是它究竟占社会平均工资的多少。2009年上海的平均月工资是3566元，北京市是3726元。目前有些地方养老保险占平均工资的50%不到，如果将来能保证达到50%，再有完善的医疗保险，这些钱保障老年生活大体没问题。

　　幸福晚年需五大条件

　　要想过一个幸福、无忧的晚年，到底需要哪些条件？九成以上的人把“拥有健康身体”当作首要保证，与“有充足的金钱储备”、“有适合自己的地方养老”、“有家人陪伴”、“生病了有人照顾”等，构成了养老必备的五大条件。

　　“这反映了中国人较为务实的养老观。”夏学銮认为，首先，健康的身体除了能提高生活质量，还能减少看病花费；然后，手里有钱、有养老的地方、有亲情和自得其乐的小娱乐，老年生活才基本完美。在选项中，“被年轻人所尊重”和“偶尔参加社会活动”所占的比例并不高。但在国外，被重视、被认同却是老人更为看重的。李珍觉得，与国外老人相比，中国老人并不缺少精神交流。在国外，孤独的老人很多，他们聚在一起活动，而中国老人可以一起打太极、唱歌、扭秧歌，不亦乐乎。相反，国外老人大多有经济保障，而中国人则对年老后缺少经济保障等现实问题有着一定的担心。

（责任编辑：阿财）